Нюансы и тонкости ипотечного кредитования.

Когда решение купить жилплощадь с помощью ипотечного кредитования уже принято, следует подробно ознакомиться со всеми тонкостями, с которыми придётся столкнуться во время сотрудничества с финансовым учреждением. Банк – это не ваш приятель, занимающий деньги исключительно из хорошего к вам отношения, который может обидеться и потребовать возврата займа. Кредитование является источником дохода финансовых организаций, на этом они зарабатывают немалые деньги. Как правило, стремление заёмщика погасить кредит быстрее банками не приветствуется. Иногда досрочный платёж облагается штрафом, либо его нельзя произвести вовсе. В этом случае заёмщику свободные средства приходиться хранить до лучших времён.

В некоторых случаях выплатить кредит быстрее невозможно, поскольку на него наложен мораторий (определённые временные рамки, в течение которых невозможно произвести досрочный платёж). Сроки эти каждый банк определяет индивидуально. Если брать средние показатели, то цифра колеблется от полугода до шести лет. Штраф за досрочное погашение действует обычно от 3 месяцев до года. Самый распространённый вариант – полгода.

Конечно, программы, по которым возможно досрочно погасить кредит существуют, однако организаций, предоставляющих подобную услугу довольно мало. Объяснить отказ финансовых учреждений от преждевременных выплат очень просто – желание побольше заработать. Когда заёмщик погашает кредит быстрее положенного срока, банк получает меньше процентов, ему это не выгодно. Советуем для россиян кредит ипотечный.

Не следует забывать, что у отечественных банков нашей страны самым популярным способом погашения кредита стали аннуитетные платежи, которые подразумевают выплату кредита каждый месяц равными суммами, включающими как долг, так и проценты. Выплаты подобных платежей при этом первые месяцы по большей части состоят из банковских процентов, поэтому кредитным учреждениям очень выгодно устанавливать мораторий именно на начальные сроки.

Финансовые организации, устанавливающие подобные ограничения, штрафные санкции за досрочное погашение займа не взимают. Средний размер штрафа сегодня составляет от 0,5 до 5% от суммы досрочной выплаты. Величину штрафа каждый банк устанавливает индивидуально.

Досрочное погашение кредита выгодно не всегда, всё зависит от каждого конкретного случая. Если заём выплачивается с помощью аннуитетных платежей, тогда погасить кредит заранее довольно выгодно, даже учитывая банковские комиссии. Если досрочное погашение кредита произвести в первой половине срока, то получается существенная экономия на банковских процентах. Если полная выплата займа приходится на вторую половину, достичь такой выгоды уже невозможно, поскольку аннуитетный платёж в этот период погашает по большей части основной долг, а проценты по сути уже практически выплачены.