Профкредит

Ипотечное кредитование

Ипотечный брокер - это специалист, занимающийся ипотечным брокериджем.
Ипотечный брокер выступает посредником, профессионально выстраивающим взаимодействие между потенциальными заемщиками (гражданами, желающими получить ипотечный кредит) и банками-кредиторами.
Ипотечный брокер сопровождает клиента на всем пути от выбора ипотечной программы до подписания кредитного договора, гарантируя тем самым юридическую чистоту сделки.

В услугу, предоставляемую ипотечным брокером, входят:

    * проведение предварительного андеррайтинга заемщика, т.е. оценка возможности получения клиентом ипотечного кредита;
    * выбор из многочисленных предложений банков наиболее оптимальной программы кредитования (исходя из возможной суммы кредита, платежеспособности клиента, анализа дополнительных платежей, связанных с получением кредита и т.д.);
    * формирование кредитного дела с последующей передачей его в банк-кредитор;
    * формирование пакета документов по объекту недвижимости, который хочет приобрести клиент, и получение одобрения банка этой недвижимости в качестве объекта залога;
    * представление интересов клиента в страховой и оценочной компаниях и, конечно, в банке при подписании кредитного договора.

Рефинансирование — это полное или частичное погашение кредита за счет получения нового кредита.
Вы имеете кредит, но условия кредитования на сегодняшний день не отвечают рыночным требованиям.

Мы готовы:
1. Оказать реальную помощь в получении ипотечного кредита.
2. Увеличить сроки кредитования и тем самым уменьшить «финансовую нагрузку».
3. Увеличить сумму кредита.
4. Уменьшить ставку кредитования.
5. Перевести текущую задолженность.

Пожалуйста, заполните анкету заемщика.

Ипотечное кредитование:

Ипотека (или гипотека, hypotheke) на древнегреческом языке означает залог, заклад. Это слово используется в настоящее время для обозначения права залога на недвижимое имущество.
Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимого имущества.  В разговорной речи слово «ипотека» используется в значении «ипотечный кредит».
Ипотечные кредиты бывают как жилищными, то есть для приобретения домов и квартир физическими лицами, так и коммерческими, для приобретения коммерческих объектов недвижимости.
Благодаря залогу недвижимости ипотека считается банками надежным и малорискованным видом кредитования.
Право залога регистрируется в государственных органах и не снимается с объекта до истечения договора ипотеки или досрочного погашения кредита.
Если даже эта недвижимость будет каким-то образом продана должником, то право залога на неё все равно остается у банка, и он может взыскать её у нового владельца.
Однако банки все равно тщательно проверяют финансовое положение должника, для того, чтобы определить, что у него достаточно доходов, чтобы покрывать затраты на пога??ение долга и процентов и личные нужды.

Основные условия ипотечного кредитования:

Кредиты в России выдаются в рублях и валюте. Процентные ставки в рублях обычно выше, чем ставки в долларах (примерно на 1,5-2,5%).
Заемщик, получивший кредит и купивший недвижимость, сразу становится юридически полным собственником приобретенного объекта.
 Банк получает лишь право залога на приобретенную по ипотеке недвижимость.
Ипотечные кредиты обычно выдаются на довольно длительный срок, поскольку для того, чтобы погасить такой крупный кредит, требуется много времени.
  Срок погашения этих кредитов достигает 25-30 лет. Тем не менее, банки также выдают кредиты и на короткие сроки.
Для заемщиков банки определяют график погашения кредита, обычно в виде фиксированной неизменной  суммы,
которую заемщик должен оплачивать банку каждый месяц на протяжении всего срока кредита.
Э­та сумма включает в себя как проценты, так и основную сумму долга. Такой ежемесячный платеж называется аннуитетным.
Заемщик может досрочно погасить ипотечный кредит, таким образом сократив срок погашения и сумму процентов.
Если досрочное погашение происходит в первый год или два года, некоторые банки могут взять за погашение определенную пеню.
Впоследствии досрочное погашение обычно ничем не ограничивается.

Процедура выдачи кредита:

Обычно процесс ипотечного кредитования разделяется на  два этапа.
Сначала банк изучает самого потенциального заемщика, его финансовое положение, доходы и кредитную историю.
На основании этих данных определяется сумма, на которую банк соглашается кредитовать заемщика, а также условия кредитования.
В конце концов кредитный комитет банка одобряет выдачу кредита этому заемщику (или отказывает в кредитовании).  Это решение банка действует обычно несколько месяцев.
На втором этапе заемщик находит квартиру или дом, который собирается приобретать в кредит, и предоставляет данные об этой недвижимости банку на утверждение.
Банк изучает юридическую чистоту и рыночную стоимость недвижимости.  Утверждение залога — важный этап в процессе получения кредита по ипотеке.
Если в техническом состоянии и юридическом статуче недвижимости нет недостатков, банк кредитует заемщика.
Иногда заемщик приходит в банк уже с определенным объектом, которую он собирается купить, но чаще процесс разделяется на два указанных этапа.

Ипотека в мире:

В развитых странах Западной Европы и Северной Америки с помощью ипотеки продается более 90% всех объектов жилой недвижимости.
Влияние ипотечного кредитования на рынок недвижимости двояко. Во-первых, такое кредитование делает недвижимость доступной для широких кругов населения с постоянным доходом.
С другой стороны, такая доступность кредитования приводит в свою очередь к повышению спроса на недвижимость и повышению её рыночной стоимости.

    *  Дифференцированный (уменьшающийся) платеж, который изменяется с каждым месяцем ипотеки в меньшую сторону.
Его недостаток — большой размер выплат в первые годы погашения кредита.
    * Аннуитетный (равный) платеж — это форма расчетов с фиксированным размером выплат по ипотеке на протяжении всего срока кредитования.
российские банки предпочитают именно этот вид расчетов при выдаче очень крупных ипотечных кредитов.

Кредит под залог недвижимости на потребительские цели:

Банки - кредиторы на данный момент выдают в среднем до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости,будь это квартира,загородная или коммерческая недвижимость.
Цели могут быть достаточно разнообразны,в основном это потребительские нужды.
Также как и ипотечные кредиты, выдаются они на достаточно долгий период. Процентные ставки,конечно чуть выше,чем просто при ипотеке.
Кредит обеспечивается залогом вашей недвижимости. Кредит выдается наличными.